Czym jest wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy to podstawowy dokument, na podstawie którego bank przyjmuje prośbę o zobowiązanie. Jest to formularz, który należy wypełnić, aby móc starać się o kredyt gotówkowy, hipoteczny czy konsolidacyjny. Zawiera różne rubryki, w których wpisuje się poszczególne informacje, np. dane osobowe, adresowe, czy też parametry pożyczki, o jaką się wnioskuje.

Wniosek kredytowy składa się z kilku elementów, które mogą różnic się w zależności od rodzaju kredytu, o jaki stara się klient.

Jak wygląda wniosek kredytowy?

Inaczej wygląda wniosek o kredyt gotówkowy, a inne dane będzie trzeba podać, wypełniając wniosek o kredyt hipoteczny. Wynika to przede wszystkim z faktu, że kredyt hipoteczny wiąże się z bardziej rozbudowaną procedurą. Opiewa na wyższą kwotę, wymaga zabezpieczenia, należy podać w nim szersze informacje dotyczące dochodów czy wkładu własnego oraz rodzaju nieruchomości.

Wniosek o kredyt hipoteczny zawiera poszczególne rubryki:

• Imię i nazwisko
• Data urodzenia
• Numer PESEL
• Stan cywilny
• Adres zamieszkania
• Numer telefonu
• Adres e-mail

• Nazwa pracodawcy
• Adres pracodawcy
• Stanowisko
• Rodzaj umowy (o pracę, zlecenie, o dzieło, własna działalność gospodarcza itp.)
• Wysokość dochodu netto
• Okres zatrudnienia w obecnej firmie
• Informacje o innych źródłach dochodu (np. wynajem nieruchomości)

• Dane osobowe
• Informacje o zatrudnieniu i dochodach

• Rodzaj nieruchomości, która ma być nabyta z kredytu (mieszkanie, dom, działka)
• Lokalizacja
• Powierzchnia
• Stan prawny (np. własność, współwłasność)
• Szacunkowa wartość nieruchomości

• Kwota kredytu
• Preferowany okres kredytowania
• Typ oprocentowania (stałe/zmienne)
• Preferowane ubezpieczenie kredytu

• Inne kredyty i pożyczki
• Miesięczne zobowiązania (np. inne raty kredytowe)

• Oświadczenie o prawdziwości podanych danych
• Zgoda na przetwarzanie danych osobowych
• Zgoda na sprawdzenie w Biurze Informacji Kredytowej

• Informacje o współwłaścicielach nieruchomości
• Informacje o celu kredytu (np. zakup, budowa, remont)

Wniosek o kredyt gotówkowy jest mniej rozbudowany i wymaga podania następujących informacji:

• Imię i nazwisko
• Data urodzenia
• Numer PESEL
• Adres zamieszkania
• Numer telefonu
• Adres e-mail
• Stan cywilny

• Nazwa pracodawcy
• Adres firmy
• Branża, stanowisko
• Forma zatrudnienia
• Okres zatrudnienia w obecnej firmie
• Wysokość miesięcznych dochodów
• Informacje o innych źródłach dochodów

• Kwota kredytu
• Okres kredytowania
• Preferowany sposób spłaty (rodzaj rat)

• Inne kredyty i pożyczki
• Łączna wysokość rat wszystkich zobowiązań
• Limity na kartach kredytowych
• Debety na koncie

• Oświadczenie o prawdziwości podanych we wniosku danych
• Zgoda na przetwarzanie danych osobowych
• Zgoda na sprawdzenie klienta w BIK

Z jeszcze innych elementów składa się wniosek o kredyt konsolidacyjny. To zobowiązanie, które ma na celu połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dlatego też banki wymagają szczegółowego określenia informacji o długach, jakie mają być skonsolidowane.

W związku z tym wniosek o kredyt konsolidacyjny wygląda następująco:

• Imię i nazwisko
• Data urodzenia
• Numer PESEL
• Adres zamieszkania
• Numer telefonu
• Adres e-mail
• Stan cywilny

• Nazwa pracodawcy
• Adres firmy
• Stanowisko, rodzaj umowy
• Wysokość dochodów netto
• Okres zatrudnienia
• Informacje o dodatkowych źródłach dochodu

• Lista konsolidowanych kredytów i pożyczek
• Nazwy instytucji, w których spłacane są zobowiązania
• Kwoty pozostałe do spłaty
• Wysokość obecnych rat
• Terminy spłat zobowiązań

• Kwota kredytu konsolidacyjnego
• Czas spłaty
• Rodzaj rat
• Czy wniosek obejmuje dodatkową gotówkę (ponad sumę konsolidacji)

Co jest potrzebne do wniosku kredytowego?

Wiesz już, jak wygląda wniosek kredytowy i jego elementy w zależności od rodzaju zobowiązania. Ale czy to jedyny dokument, który jest potrzebny do starania się o wsparcie finansowe? Niekiedy to wystarcza, aby bank zweryfikował prośbę. Zdarza się jednak, że niezbędne są dodatkowe informacje, np. dotyczące sytuacji materialnej, utrzymania, zatrudnienia. Wówczas należy wypełnić osobne oświadczenie o dochodach, a nawet dołączyć do wniosku zaświadczenie od pracodawcy. Z kolei w przypadku kredytu hipotecznego koniecznie trzeba uzupełniać wniosek na późniejszych etapach o inne dokumenty, np. te związane z nabyciem nieruchomości. Będzie to umowa przedwstępna u notariusza, umowa deweloperska, czy kosztorysy.

Kto wypełnia wniosek kredytowy?

Wniosek o kredyt musi własnoręcznie wypełnić osoba, która stara się o kredyt, chyba że posiada pełnomocnika wyznaczonego notarialnie. Jeśli o kredyt wnioskuje dwóch kredytobiorców, wówczas oboje muszą podać wszystkie dane i informacje związane z dochodami. Również współkredytobiorca musi składać podpisy na wszystkich formularzach, jakich wymaga bank.

Ile razy można składać wniosek o kredyt?

Teoretycznie wniosek o kredyt online można składać do woli. Po wybraniu kredytu gotówkowego, korzystając np. z zaufanego rankingu kredytów: https://direct.money.pl/ranking-kredytow-gotowkowych. Nie ma raczej ograniczeń dotyczących tego, ile razy w danym miejscu można starać się o kredyt. W praktyce jednak mimo tego, że można wnioskować kilka razy o zobowiązanie, lepiej nie robić tego jednocześnie w kilku bankach, ani też starać się o kredyt ponownie po krótkim czasie.

Konsumenci, którzy składają prośbę o finansowanie w kilku miejscach naraz, nie są traktowani jako wiarygodni. Każdy wniosek kredytowy skutkuje sprawdzeniem historii w BIK. Wiele zapytań naraz może wpłynąć na obniżenie zdolności kredytowej. Może być to interpretowane jako ryzyko niestabilności finansowej. Podobnie jest w przypadku składania kilku wniosków po sobie, czyli po otrzymaniu odmowy w jednym banku starania się o kredyt w drugim.

Ile czasu trwa rozpatrzenie o wniosek kredytowy?

Pozostaje pytanie, jak sprawdzić, na jakim etapie jest wniosek kredytowy. W końcu po jego złożeniu większość chce, aby cały proces trwał jak najkrócej. To, w jakim czasie bank wyda decyzję, jest uzależnione oczywiście od tego, o jaki kredyt wnioskujesz. Jeśli starasz się o hipoteczny, bank będzie musiał zweryfikować więcej informacji, dlatego też może trwać to dłużej.

Ile czasu bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny? Wstępna decyzja może być wydana np. w ciągu kilku dni. Zdarza się jednak, że będzie trwało to kilka tygodni. Cały proces może przebiegać nawet kilka miesięcy, bo składa się z wielu etapów. Ważna jest też kwota — ta wyższa wymaga ostrożności ze strony banku, który musi dokładnie ocenić zdolność kredytową.

Jak sprawdzić, na jakim etapie jest wniosek kredytowy?

• Zadzwoń na infolinię banku i porozmawiaj z konsultantem.
• Śledź status w bankowości, jeśli przez nią składałeś wniosek (np. w aplikacji).
• Odwiedź bank, w którym składałeś wniosek, a pracownik udzieli Ci informacji.
• Sprawdź e-maila, gdyż wiele banków wysyła aktualizacje statusu mailowo.
• Skontaktuj się z doradcą kredytowym, jeśli pomagał Ci w znalezieniu najkorzystniejszej oferty i dopełnianiu formalności.

Sprawdź powiadomienia SMS, jeśli składałeś taką prośbę przy składaniu wniosku.